O governo federal lançou nesta segunda-feira, 4 de maio, o Novo Desenrola Brasil, também chamado de Desenrola 2.0, com o objetivo de reduzir o endividamento das famílias, facilitar a renegociação de débitos em atraso e ampliar o acesso ao crédito em condições mais favoráveis. A expectativa da equipe econômica é permitir a renegociação de até R$ 58 bilhões em dívidas.

A nova versão do programa terá duração inicial de 90 dias e será voltada principalmente a brasileiros com renda mensal de até cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105. Além das famílias, o pacote inclui frentes específicas para estudantes com dívidas do Fies, micro e pequenas empresas e agricultores familiares.

Entre as principais condições estão descontos de 30% a 90%, juros limitados a 1,99% ao mês, parcelamento em até 48 meses e possibilidade de uso de parte do FGTS após a renegociação. O programa também prevê bloqueio do CPF dos participantes em plataformas de apostas on-line por 12 meses.

Perguntas e respostas sobre o Desenrola 2.0

1. O que é o Novo Desenrola Brasil?

O Novo Desenrola Brasil é um programa nacional de renegociação de dívidas em atraso. A proposta é permitir que consumidores regularizem sua situação financeira, reduzam o valor devido e recuperem o acesso ao crédito.

A iniciativa combina renegociação com novas condições de pagamento, incluindo descontos, prazos maiores e juros limitados. O objetivo é trocar dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial, por acordos com custo menor e parcelas mais compatíveis com a renda.

2. Quem pode participar do programa?

Podem participar do Desenrola Famílias brasileiros endividados com renda mensal de até cinco salários mínimos, ou seja, R$ 8.105.

O programa também contempla estudantes com dívidas em atraso no Fies, micro e pequenas empresas e agricultores familiares. Cada grupo terá regras próprias dentro das frentes específicas do pacote.

3. Quais são as frentes do Desenrola 2.0?

O programa está dividido em diferentes linhas de atuação:

Desenrola Famílias, voltado a pessoas físicas endividadas.
Desenrola Fies, direcionado a estudantes com dívidas no financiamento estudantil.
Desenrola Empresas, voltado a micro e pequenas empresas.
Desenrola Rural, destinado a agricultores familiares inadimplentes.

O pacote também inclui mudanças nas regras de crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

4. Como funciona o Desenrola Famílias?

O Desenrola Famílias é a principal frente do programa. Ele permite que pessoas físicas renegociem dívidas bancárias e não bancárias por meio da contratação de um novo crédito, com garantia pública, para quitar débitos antigos de custo mais alto.

A medida busca aliviar o orçamento de consumidores endividados e permitir que o nome seja regularizado após a formalização do acordo.

5. Quais dívidas poderão ser renegociadas?

Entram no programa dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 90 dias e dois anos.

A renegociação abrange principalmente débitos relacionados a cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, também conhecido como CDC.

6. Quais são as condições oferecidas ao consumidor?

O programa prevê descontos entre 30% e 90% sobre o valor da dívida, parcelamento em até 48 meses, prazo de até 35 dias para começar a pagar e juros limitados a 1,99% ao mês.

A nova dívida renegociada não poderá ultrapassar R$ 15 mil por CPF, por instituição financeira, já considerando os descontos aplicados.

Apesar do limite de juros, o consumidor deve avaliar o custo total do acordo. A taxa de 1,99% ao mês pode ser vantajosa em comparação com dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito, mas não significa necessariamente a menor taxa disponível no mercado.

7. Onde o consumidor deve procurar o programa?

A adesão deverá ser feita diretamente nos canais oficiais das instituições financeiras, como aplicativos, sites e agências bancárias.

O governo não fará a contratação direta nem atuará como intermediário entre consumidor e banco. O início efetivo das renegociações dependerá da adesão de cada instituição financeira ao programa.

8. O que acontece com dívidas pequenas?

Pessoas com dívidas de até R$ 100 terão o nome retirado automaticamente dos cadastros de inadimplência.

Quem renegociar débitos dentro do programa também terá o nome limpo após a formalização do acordo, conforme as regras estabelecidas.

9. Haverá alguma contrapartida para quem aderir?

Sim. Quem participar do Desenrola 2.0 terá o CPF bloqueado em plataformas de apostas on-line por 12 meses.

A medida busca evitar que pessoas renegociem dívidas e voltem a comprometer a renda com apostas, especialmente durante o período de reorganização financeira.

10. O que muda para os bancos?

As instituições financeiras participantes deverão cumprir algumas obrigações, como destinar parte dos recursos para educação financeira, restringir o uso de crédito para apostas e garantir a retirada do nome dos consumidores que renegociarem dívidas.

Além disso, os bancos deverão aderir ao programa para que seus clientes tenham acesso às condições oferecidas.

11. Como funcionará o Desenrola Fies?

O Desenrola Fies será voltado a estudantes com dívidas em atraso no Fundo de Financiamento Estudantil.

As condições de renegociação vão variar conforme o tempo de inadimplência e a situação social do estudante. Os maiores descontos serão direcionados a devedores inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais (CadÚnico), com dívidas vencidas e não pagas há mais de 360 dias.

12. Quais serão os descontos para dívidas do Fies?

O programa prevê pagamento à vista com eliminação de juros e multas, além de desconto no valor principal da dívida.

Também haverá possibilidade de parcelamento com retirada de juros e multas. Para dívidas mais antigas, os descontos poderão chegar a até 99%. Segundo estimativas do governo, mais de 1 milhão de estudantes poderão ser beneficiados.

13. O que é o Desenrola Empresas?

O Desenrola Empresas amplia prazos e condições de crédito para micro e pequenas empresas.

A carência máxima sobe de 12 para até 24 meses, enquanto o prazo de pagamento passa de 72 para até 96 meses. A tolerância máxima de atraso também aumenta, de 14 para 90 dias.

No Procred, voltado a microempresas, o limite de crédito passa de R$ 150 mil para R$ 180 mil. Já no Pronampe, destinado a micro e pequenas empresas, o valor total de crédito sobe de R$ 250 mil para R$ 500 mil.

14. O que é o Desenrola Rural?

O Desenrola Rural é a frente voltada a agricultores familiares inadimplentes. A proposta é permitir a regularização de dívidas e facilitar o acesso ao crédito rural.

Segundo o governo, a iniciativa já alcançou mais de 500 mil agricultores e pode chegar a até 1,3 milhão de produtores familiares.

15. Qual é o papel do Fundo Garantidor de Operações?

O Fundo Garantidor de Operações (FGO) funcionará como garantia para os bancos que concederem o novo crédito.

Na prática, o fundo reduz o risco das operações para as instituições financeiras e permite a oferta de juros menores aos consumidores.

16. De onde virão os recursos do fundo?

O fundo será abastecido por recursos já disponíveis, novos aportes e valores esquecidos por consumidores em instituições financeiras.

Esses valores incluem saldos de contas encerradas e cobranças indevidas, com parte dos recursos reservada para eventuais resgates futuros.

17. O FGTS poderá ser usado na renegociação?

Sim. Trabalhadores poderão usar 20% do saldo do FGTS ou até R$ 1 mil, prevalecendo o que for maior.

O uso do fundo será permitido apenas após a renegociação, para garantir que os descontos sejam aplicados antes da utilização dos recursos.

18. Qual é o objetivo principal do programa?

O objetivo é reduzir o peso das dívidas no orçamento das famílias e reabrir o acesso ao crédito para consumidores, estudantes, pequenos negócios e agricultores familiares.

Com o Desenrola 2.0, o governo busca atacar diferentes fontes de endividamento ao mesmo tempo, combinando renegociação, juros limitados, prazo maior de pagamento e medidas de educação financeira.